今天我們來討論伴侶間的「金錢觀」。
由於每個人的個性、能力和心理素質不同，所以我不提供關於情侶金錢觀的「標準答案」，然而有些共同準則還是可以讓妳參考。
首先，在兩人世界中，我將各自的投資和理財能力，從高到低分成七個等級。
1. 第一等級，有事業心
有積極的外拓性和侵略性，想要將事業體擴大，完成自己的目標。有這種特質的人，是歡樂的一群，還可以和伴侶良性競爭或合作。
就像我朋友A，自己有一些公司，前陣子女友也在台灣創業，自己做化妝品，他就很樂見。
或是朋友B自己當老闆，完全不干涉老公的收入，後面兩人也一起到國外發展。
(以商場上投資戰略和生態影響力的角度來看，這些只是個起點，但本篇內容重點在於情感和金錢觀，所以我歸類於同一級。)
2. 第二等級，財務自由
這邊的定義是「不需要為了錢而委屈自己」。
財務自由的人在感情中，不把錢當成必需品，所以也不會有窒息感或急迫感。
當妳客觀面對金錢這種資源時，才有清晰的投資計畫，而且也不會「為了錢而吵架」。
我比較多的女性朋友是屬於這一層，雖然也沒有積極的投資意願，但是要世界旅遊、置產、健身、上課、創作、提升自我......都還游刃有餘。
不意外的，若平時生活愜意，和伴侶的感情自然也穩定。
3. 第三等級，有投資意識
妳大致了解投資工具，例如股票、債券、房地產、期貨、選擇權、其它另類投資(藝術/酒莊/私募/避險)......以及背後的財務目標、風險承受、資訊分析、投資組合管理等概念。
當然我這邊的重點是，彼此要懂這些機制的「運行原理」，而非一定要操作。
例如妳知道什麼是風險中性訂價，卻不交易選擇權，也不會怎樣。
平心而論，情侶雙方對於風險承受的能力和意願，通常都有差距，但是你們依然能藉助基本金融知識，避免低級的投資陷阱。
4. 第四等級，只會儲蓄
這類人的極致代表就是「守財奴」，我中性看待。
往好的方向說，由於她不會亂花錢，而且「不願意」或「知道自己不懂」，所以不接觸風險資產，至少能確保財富的規模。
當然往壞的方面說，由於只會存錢，所以缺乏成長性，短期的安全也會導致長期資產貶值的「風險」。
5. 第五等級，月光族
俗話說，城裡的月光把夢照亮，家裡的月光罩子要放亮。
月光是個混蛋，雖然本身並沒有錯，可是它會讓財務狀況變得脆弱，因為一旦有較大的臨時支出，就會導致漏洞。
當然，通常我們年輕時期找的女/男伴，都不會有錢，除非你很晚才交往，而且雙方物慾也不高，所以注重「節流」就能夠改善。
習慣記帳、設定金額上限、區分想要和必要，都是你們的好朋友。
6. 第六等級，過度花錢
從這個等級開始，已經進入財務危險區，如果有朋友不幸被說中，不妨思考自己和伴侶的金錢觀，以及長久的感情關係。
從資產累積的角度來看，如果伴侶喜歡過度消費，那妳很可能要幫她善後，往後的日子也會更難過。
而從感情角度來看，這種消耗式的關係本來就不可能長久，如果你沒辦法教育或改變他，至少可以考慮選擇更好的人。
7. 第七等級，亂投資
這是感情最大的殺手，亂投資有可能會打破原本的財務計畫，也有可能會讓生活品質降級。
如果你剛好遇到這種人，最好的離開時機就是十年前和現在。
不要安慰自己這是「愛情和麵包的抉擇」，事實上，如果她連基本的風險意識都沒有，盲目自信又不沒自覺，那就是一顆不定時炸彈，你和她在一起相當於殉情。
我建議，先確保自己不要落入過度花錢和亂投資這兩層，再考慮找等級差不多的人交往。
雖然有些人潛意識會想上找或下找，但是這會增加日後衝突的風險，需要有更長磨合期的心理準備。
歸類完人的本身，接下來我們來談談「相處模式」。
據我觀察，感情中有三顆大地雷，踩中一顆都有可能導致分手或離婚。
1. 相對剝奪感
「你對酒店的女人這麼大方，對我卻這麼小氣。」、「妳拿給娘家多少錢，卻不讓我換新手機。」、「妳買包我都沒說什麼，我改車妳就很有意見。」......這些是我聽過的真實案例。
嚴格來說，他們並不缺錢，吵架的真正癥結在於「花費順序的不平衡」。
2. 目標不同
一邊有長遠的財務目標，拼命賺錢，另一邊注重當下的享受或生活品質，所以大量消費，就非常可能會出現爭執。
火上澆油的是，這種狀況通常伴隨著「未經告知」，例如老公有錢就存銀行或買股票，結果老婆買包包、美容美甲，老公以為存款幾百萬，結果實際是零；或是女友想要存房子頭期款，結果男友偷偷把錢賭光。
3. 財務霸凌
若以父系社會而言，最常見的例子就是男生限制女生的發展，讓女生只能依賴他。
我曾聽過某老公禁止老婆學開車，也不讓她上班，導致女方只能跟男方拿錢。
當然也有倒過來的，例如女友規定男友一定要將所得「上繳」，然後男方再申請零用錢，還不一定能成功。
好消息是，我這邊提供一些方法，可以幫助妳們解決這些紛爭。
最重要的一招，請同時設立「共同帳戶」和各自的「私人帳戶」。
所謂共同帳戶，就是處理共同開銷，像是生活費、旅費、房租房貸車貸，以基金的形式存在。
兩人可以簡單的五五投入，或是由收入高者多放一些。
更細節的，你們也可以依照金額大小或項目，決定取出時是否告知對方。
我舉個三級金額的例子: 十萬以下隨便花，用在吃飯、喝酒、紅包、贈品等；十萬到百萬也可以隨時花，但是要事後告知對方，像是借錢給朋友、更換家具；百萬以上要事先共同討論，例如購買房產、旅遊、投資等。
私人帳戶，就是互不干涉的部分。
我再說一次，互不干涉，妳有權利保密，妳沒有權利管對方。
任何一方想要自己存私房錢、發展副業、投資、花光...都可以。
只要共同帳戶的金流穩定，那私人帳戶就是雙方自由運用的空間。
至於共同帳戶和私人帳戶的比例，情侶應該自己決定，我建議不要走極端。
100%的共同帳戶，會讓人失去多賺錢的動力，而且若遇到財務霸凌或感情結束，容易導致紛爭。
至於100%的私人帳戶，相對好些，不過也有可能會導致斤斤計較，例如這餐誰請、要不要AA、妳要還我那天先付的100元......
另外，如果你們即將步入婚姻，就簽署「婚前協議」，可以各自找律師檢查。(嚴格來說還會有家族憲章，不過每個家庭狀況不同。)
不要說什麼「妳不相信我嗎?」、「你不愛我嗎?」這類垃圾話，也不用情緒勒索。
婚姻本身就是一種契約，如果你認為真愛可以取代契約，那為何還想專程去戶政事務所登記?
就像沒人希望家裡失火，那為什麼還要買滅火器? 沒人希望坐船溺水，那為何還要穿救生衣? 沒人想出車禍，那為什麼要繫安全帶?
往好的方面說，一個健康的婚姻，雙方都有共同目標，也不會想佔彼此便宜，那婚前協議只不過是一張紙，你需要牴觸嗎?
婚前協議可以和上述私人帳戶結合，確保如果婚姻遇到不幸的時候，妳還有「不幸中的大幸」。
有了一致的金錢觀，我相信妳和伴侶的幸福也會有保障。
「狂徒，你說的好有道理，可是我現在單身。」
「狂徒，我不想交往，我要怎麼面對gold digger?」
關於「未交往」的金錢觀和篩選，等我想到再寫，有建議的朋友也可以和我說。
Stay tuned.